Comment protéger vos biens mobiliers?

Vous vous demandez peut-être comment protéger vos biens personnels en cas de sinistre, mais vous ne savez pas comment procéder? Cet article est fait pour vous.

En étant locataire ou propriétaire, vous avez dû souscrire à une assurance multirisque habitation (MRH). Cette assurance, vous permet de couvrir tous les biens présents dans votre logement: c’est ce que l’on appelle les biens mobiliers. Il correspondent aux meubles, au matériel hi-fi, l’électroménager, appareils informatiques et les objets de valeurs présents dans votre logement.

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Dans la pratique, au moment de la proposition de contrat, les objets précieux et de valeur sont traités séparément dans le contrat: les assureurs différencient les objets précieux, qui sont ceux possédant une matière précieuse (or, argent, pierres précieuses, …), et les objets dits « de valeur » (tableaux, meubles d’époque, livres, etc…).

Il faudra toutefois être vigilant, car la protection de ces objets est soumise à quelques conditions et formalités définies par votre assureur, comme par exemple, leur conservation dans un coffre fort à votre domicile.

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Compte tenu de ce point crucial, qui en cas de non respect, peut entraîner la résiliation de votre contrat d’assurance, nous vous conseillerons de souscrire à une assurance spécifique spécialisée dans son domaine comme pour une assurance ordinateur portable par exemple, ou une assurance spéciale pour des montants plus importants dans l’immobilier, d’autant plus que dans le cadre des assurances MRH, l’indemnisation de vos bien sera, en cas de sinistre, plafonnée d’un montant précisé dans vos conditions générales, remises au moment de la souscription.

Un bien de haute valeur ne comporte donc pas les mêmes besoins de protections que ceux couverts par une police d’assurance classique. Une protection adéquate sera nécessaire afin de couvrir ce patrimoine de haute valeur et protéger votre investissement.

L’avantage de ce type d’assurances, est que les plafonds de remboursements de vos biens de valeur sont nettement supérieur aux montants présents dans les polices d’assurance classiques. Votre couverture sera donc bien plus complète pour l’ensemble de vos biens, notez également que les frais d’expertise et d’évaluation des risques peuvent pris en charge par votre assureur, tout comme les franchises et les coûts de remplacement.

En définitive, voici les éléments à retenir si vous avez la volonté d’assurer vos biens mobiliers:

  • Si l’ensemble de vos biens représentent moins de 50 000€, pensez à regarder les conditions de votre police d’assurance multirisque habitation. Souvent, les conditions suffisent, moyennant l’affranchissement d’une franchise en cas de sinistre. Pensez à conserver vos factures, pour justifier de vos achats.
  • Pour des biens mobiliers compris entre 50 000€ et 200 000€, vous avez la possibilité de contacter votre assureur et de discuter d’une adaptation les conditions de plafonds des garanties en fonction des biens que vous détenez. Il sera alors nécessaire de faire l’inventaire de vos bien avec votre assureur, afin de ne rien laisser sans protection.
  • Enfin, pour un ensemble de biens mobiliers supérieurs à 200 000€, nous vous conseillerons de contacter un courtier en assurance ou un assureur spécialisé dans le luxe. L’expertise sera donc réalisée par un professionnel et vous pourrez avoir une police adaptée à vos biens.

Ces valeurs sont à titre indicatifs mais représentent bien l’ensemble des éléments à prendre en compte. Les objets précieux et de valeur sont des biens mobiliers, mais du fait de leur valeur élevée, il leur faudra un traitement spécifique.

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