En fin de carrière ou à la retraite ? Ces étapes de la vie marquent un nouveau changement, avec son lot de risques de santé. Conséquences, la souscription d’un contrat de complémentaire santé en adéquation à la tranche d’âge devient une priorité. Les dépenses de santé à cet âge ne font qu’augmenter, avec un prix moyen de mutuelle santé de 94 euros mensuel. Pour un couple de senior, cela représente environ 200 euros en moyenne pour un couple de seniors. Voici quelques conseils pour bien choisir la mutuelle selon ce profil particulier.
Anticiper et prévoir comme maître mot
Les besoins en matière de santé ne ressemblent à ceux de personne d’autre : antécédents, génétique, histoire médicale, habitudes quotidiennes, tout pèse dans la balance. Pourtant, une chose ne varie pas : avec l’avancée en âge, les ennuis de santé deviennent monnaie courante. L’audition baisse, la vue fatigue, parfois les deux en même temps. Ces désagréments entraînent bien souvent des dépenses qui grimpent vite, loin d’être entièrement couvertes par la Sécurité sociale.
Quelques chiffres pour mesurer l’impact : une prothèse dentaire coûte entre 500 et 900 euros, une prothèse auditive, selon la qualité, s’affiche entre 750 et 2 000 euros. Anticiper ce type de frais, présents ou futurs, s’impose très vite comme une nécessité.
Dresser une liste des frais de santé exclus de la prise en charge par la Sécurité sociale
La Sécurité sociale ne couvre pas tout, loin de là. Certains soins, comme les implants dentaires, ne donnent droit à aucun remboursement. D’autres, certes pris en charge, ne le sont que partiellement. Arrivé à la retraite, il devient primordial de faire le point sur les soins dont on ne pourra pas se passer et de comparer les offres de mutuelles en connaissance de cause.
Pour y voir plus clair, voici les postes de dépenses à examiner de près dans les garanties :
- La prise en charge des rhumatismes ou de l’arthrose ;
- Les consultations chez un diététicien ;
- Les médecines douces ;
- La gestion des maladies chroniques ;
- Le remboursement des prothèses auditives ;
- …
Vérifier les couvertures incluses dans la mutuelle santé
Impossible de mettre tous les contrats de mutuelle senior dans le même panier. Chaque situation exige une réponse spécifique. Avant de choisir, il faut cerner précisément ses propres besoins, puis chercher la formule qui y correspond. Par exemple, si un traitement au long cours est prévu, les remboursements de médicaments pèseront dans la décision.
Parmi les garanties à regarder de près, on retrouve notamment :
- L’aide à domicile en cas de coup dur ;
- La prise en charge forfaitaire lors d’une hospitalisation ;
- Le remboursement des audioprothèses ;
- La couverture des cures thermales ou séjours en thalassothérapie ;
- …
S’intéresser au tarif, mais pas que !
Le coût d’une mutuelle senior dépend autant des garanties choisies que du profil de l’assuré : sexe, âge, région, mode de vie… L’écart de prix peut être considérable, et mérite donc toute l’attention. Généralement, un tarif bas s’accompagne de remboursements modestes. Les offres les moins chères excluent souvent la prise en charge des dépassements d’honoraires ou la chambre individuelle à l’hôpital.
Dans la réalité, les dépenses de santé des seniors sont rarement légères. Miser sur la couverture la moins chère revient à s’exposer à des restes à charge parfois intimidants. Privilégier la qualité du remboursement est donc un choix qui peut faire la différence, surtout sur le long terme.
Savoir remplir les questionnaires médicaux
Les assureurs demandent fréquemment au senior de compléter un questionnaire afin de proposer une offre adaptée. Remplir ce document demande un soin particulier, surtout sur la partie santé. Les réponses influencent le tarif : un profil jugé à risque aboutira à une prime plus élevée, parfois un surcoût non négligeable. Mieux vaut donc répondre avec rigueur et honnêteté, tout en sachant que cela peut impacter la proposition tarifaire.
Ne pas se limiter à la réputation d’un assureur
Se fier uniquement à la notoriété d’une compagnie n’est pas la meilleure stratégie. Un acteur très connu n’offre pas systématiquement un service de meilleure qualité. Ce qui compte, c’est la pertinence du contrat et l’adéquation entre les garanties et les besoins réels de l’assuré. Certains organismes moins visibles proposent parfois des couvertures solides à des prix très compétitifs, sans faire de bruit.
Faire jouer la concurrence
L’abondance des offres de mutuelles senior peut donner le tournis. Pour tirer son épingle du jeu, comparer reste la meilleure option. Cela permet de repérer les contrats les plus attractifs, selon ses propres critères. Les retours d’expérience d’autres clients, accessibles sur Internet, sont également précieux pour bien choisir pour trouver une mutuelle sénior pas chère.
Autre solution à envisager : recourir à un comparateur d’assurance santé en ligne. En quelques clics, il devient possible de confronter tarifs et garanties. L’outil est gratuit, rapide, sans engagement. Selon les chiffres observés, il permettrait de réaliser jusqu’à 45% d’économies à garanties équivalentes. Un levier non négligeable pour qui souhaite optimiser son budget santé.
Face à la multiplication des offres, choisir une mutuelle senior adaptée ne relève plus du parcours du combattant, à condition de poser les bonnes questions et d’examiner chaque détail à la loupe. La santé n’attend pas : mieux vaut prévenir que devoir courir après la bonne couverture au moment où l’on en a le plus besoin.
